Linked 3rd Pillar 3A - 2023

Name: Sparta Group S.A.
Rating: 5.0

Operation and benefits of third pillar 3A

Vergleiche unter 41 Banken und Versicherungsunternehmen

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Einführung

The 3rd pillar
3A

Die dritte Säule 3A wird auch als gebundene dritte Säule bezeichnet. Es funktioniert wie private Sparguthaben, die bei einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft angelegt werden können. Warning: it is mandatory to get an income from a lucrative activity to be eligible for the 3rd pillar A. The State encourages us to make savings through the 3rd pillar A by giving important tax advantages. Indeed, the premiums are deducted from the taxable income, which therefore reduces our taxes. Im Gegenzug unterliegt die 3. Säule A einigen Bedingungen, auf die wir näher eingehen werden. Die Schweiz gehört zu den Ländern, in denen der Anteil der privaten Altersvorsorge am höchsten ist. Sie stellt sogar fast ein Drittel des Einkommens der Rentner dar, während in anderen Ländern der größte Teil davon vom Staat kommt. In der Schweiz haben rund 65% der Erwerbstätigen eine dritte Säule. Diese Lösung bietet zahlreiche Vorteile, die Sie im Folgenden finden werden.

3rd Pilliar 3A & 3B Specialists

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Duration and
Withdrawals

Das Ziel der ersten dritten Säule A ist die Verbesserung des Ruhestandseinkommens. Es ist jedoch zwangsläufig mit der Verrentung bis 64 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer verbunden.

It‘ important to notice that on average, pensioners receive around 55% of their last income with AHV + BVG. Wenn das monatliche Einkommen CHF 7’000 übersteigt, sinkt der Prozentsatz noch weiter. Daher stellt sich die Frage, ob dies ausreicht, um Ihren Lebensstandard zu erhalten, wenn Sie sich zurückziehen, oder ob Sie diesen Mangel ausgleichen müssen. Zu diesem Zweck ist es erforderlich, über die dritte Säule private Ersparnisse zu bilden.

Es ist weiterhin möglich, den in einem 3A gespeicherten Betrag vor der Pensionierung in den folgenden Fällen abzuheben:

To become the owner of your main residence.
To become an independent in the sense of the AVS.
To leave Switzerland permanently.
Ab 5 Jahre vor Erreichen des Rentenalters.
To be 100% disabled in the sense of the IA.

Beträge und
Besteuerung

The 3rd pillar A taxation is very advantageous as all the amount investing yearly is deductible for the taxable income.

Logischerweise gibt es einen Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr einsetzen können, was bei 3B nicht der Fall ist:

Max. 7’056.- pro Jahr für einen einzelnen Arbeitnehmer.
Max. 14’112.- pro Jahr für ein Paar, wo beide arbeiten.
Max. 35’280.- pro Jahr für einen Selbstständigen im Sinne der AHV.

Das in der dritten Säule investierte Kapital wird nicht auf das Vermögen besteuert und unterliegt im Jahr, in dem Sie abheben, einem Vorzugssteuersatz, der von den anderen Einkünften abweicht. Der Betrag ist jedoch gering im Vergleich zu den Steuergewinnen, die während der Laufzeit des Vertrags auf jährlicher Basis erzielt werden.

Beneficiary
Klausel

In der dritten Säule A folgen die Begünstigtenklauseln im Todesfall einer bestimmten Reihenfolge:

1. The spouse/husband
2. Die direkten Nachkommen und die Person, mit der der Verstorbene mindestens fünf Jahre lang ununterbrochen zusammengelebt hat.
3. Die Eltern
4. The brothers and sisters
5. Die anderen Geschwister

Es ist möglich, die Reihenfolge für die Punkte 3, 4 und 5 zu ändern und die Proportionen anzupassen. Wenn die Punkte 1 und 2 nicht existieren und wir wissen, dass wir die Punkte 3, 4 und 5 ändern können, wird die Begünstigtenklausel frei.

Garantie und
Pledging

Die dritte Säule A wird häufig verwendet, um Eigentümer von Immobilien zu werden.
Warnung: Der 3A kann nur für einen Hauptwohnsitz genutzt werden. Es kann als Eigenkapital oder als Verpfändung für die Tilgung verwendet werden. (repayment of debt).
Sie können es unter bestimmten Umständen auch für Heimrenovierungen in Ihrem Hauptwohnsitz nutzen.

Warum würden Sie ein
Advise?

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3. Säule A oder 3. Säule B.
Beneficiaries order and succession.
Was sind die 4 Anlageformen, die es für eine dritte Säule gibt.
Sicherheit oder Rückgabe.
Welche Fallen sind zu vermeiden.
Wie man die dritte Säule wählt und in welcher Gesellschaft.
Unsere Tipps und Tricks

Sparta Group SA

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Choice

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