3. Säule 3B im Jahr 2023
Was ist eine 3. Säule 3B?
Die 3B oder auch freie 3. Säule genannt funktioniert wie ein Sparguthaben, das Sie frei bilden, um ein Lebensziel zu erreichen, für den Ruhestand oder zum Sparen, wobei Sie von Garantien und Schutz profitieren. Diese Lösung hat viele Vorteile und wir werden herausfinden, welche das sind.
Jede Person, die in der Schweiz wohnt oder arbeitet, kann eine 3B machen!
Was macht die 3. Säule 3B attraktiv?
Im Durchschnitt erhält ein Rentner in der Schweiz nur zwischen 50% und 60% seines letzten Einkommens, was uns dazu veranlasst, für zusätzliche Ersparnisse zu sorgen, wenn wir unseren Lebensstandard im Ruhestand nicht senken wollen. Dies gilt umso mehr, als wir immer länger leben.
Wenn du deine 3. Säule-Lösung gut wählst, kannst du für dein zurückgelegtes Geld ausgezeichnete jährliche Renditen erzielen. Was, im Laufe der Jahre einen exponentiellen Gewinn für Ihre Ersparnisse darstellt.
Im Gegensatz zur dritten Säule 3A ist die 3B nicht überall absetzbar. Das heißt, wenn Sie in Genf oder Freiburg wohnen, können Sie sogar einen Teil dessen, was Sie in 3B investieren, von der Steuer absetzen.
Was sind die Bedingungen der 3. Säule 3B?
Wie der Name schon sagt, ist die 3. Säule 3B Frei die flexibelste Form der 3. Dort gilt nur eine Regel: 3B ist exklusiv für Versicherungsgesellschaften, daher wird es sie in Banken nicht geben.
Da die Laufzeit frei wählbar ist, können Sie Ihre Projektziele so umsetzen, wie Sie sie definieren. Da 3B in einer Versicherung erfolgt, ist es möglich, dass die Unternehmen ein Minimum zwischen 5 und 10 Jahren setzen. In der Regel dauert es 10 Jahre, bis sich die Lösung wirklich lohnt.
Diesmal gibt es keine Begrenzung des Betrags, den Sie sparen möchten. Sie können ihn also völlig frei definieren.
Säule B genießt völlige Freiheit Im Gegensatz zur 3. Säule 3A ist die 3. Säule 3B völlig frei in Bezug auf Abhebungen. Sie müssen weder einen Grund für die Abhebung Ihrer Ersparnisse noch eine Mindestlaufzeit nachweisen. Sie haben also jederzeit die Möglichkeit, Ihre gesamten Ersparnisse oder auch nur einen Teil davon abzuheben.
Achten Sie jedoch auf die Rückkaufwerte. Die Lösung und die von der Gesellschaft gewährten Garantien sind mit Kosten verbunden, und diese werden in der Regel erhoben, wenn die Lösung vorzeitig beendet wird. Daher ist es wichtig, die Rückkaufswerte zu überprüfen, und zwar vor allem in den ersten Jahren.
Empfohlen für : Jede Person, die effektiv Geld beiseite legen möchte.
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Wie lautet die
Begünstigungsklausel von 3B?
Mit 3B können Sie die Begünstigtenklausel frei festlegen und die Erbfolge im Todesfall frei wählen.
Selbst im Erlebensfall können Sie festlegen, wer diese Ersparnisse erhält. Es ist also möglich, dass der Versicherungsnehmer, die versicherte Person und der Prämienzahler unterschiedlich sind, was sich je nach Fall als interessant erweisen kann.
Die Tatsache, dass die 3B in Form einer Versicherung erfolgt, ermöglicht es Ihnen außerdem, Einkommenspotenzial und/oder Sicherheit mit Absicherungsmöglichkeiten im Todes- oder Invaliditätsfall zu kombinieren. In diesem Fall profitieren Sie nämlich von einem durchaus anpassungsfähigen Versicherungsschutz im Todes- oder Invaliditätsfall. Finden wir heraus, wie sie funktionieren.
Es ist möglich, in seinem 3B ein Todesfallkapital einzuschließen oder nicht. Das Todesfallkapital entspricht automatisch dem Lebenskapital, sodass Ihre Angehörigen abgesichert sind, falls Ihnen etwas zustößt, und zwar von Anfang an in 3B.
Es ist auch möglich, den gewünschten Betrag im Todesfall festzulegen und ihn somit zu erhöhen oder zu senken.
Genau wie das Todesfallkapital ist dies eine Option, die Sie einbeziehen oder streichen können. Sie schützt Sie vor den Risiken, die mit einer Invalidität infolge einer Krankheit oder eines Unfalls verbunden sind. Das Prinzip ist einfach: Die Versicherungsgesellschaft verpflichtet sich, für Sie die Prämien während der gesamten Vertragslaufzeit oder während der gesamten Dauer einer Invalidität, falls Sie invalide werden sollten, zu zahlen. Sie haben die Möglichkeit, zwischen vier Wartezeiten zu wählen, bevor die Gesellschaft Ihre Prämien übernimmt. 3 Monate, 6 Monate, 12 Monate und 24 Monate.
Die Invalidenrente unterscheidet sich von der Befreiung. Diesmal legen Sie im Voraus fest, wie viel Geld die Firma Ihnen auszahlen wird, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Diese Deckung ermöglicht es Ihnen also, einen Betrag zu erhalten, wenn Sie invalide werden sollten. Die Wartezeit wird dieses Mal im Voraus festgelegt, da dieser Versicherungsschutz greift, wenn die IV eintritt und Ihr Einkommen sinkt. Er beträgt 24 Monate.
Wie hoch ist die
Steuern der 3. Säule Libre 3B?
Obwohl es sich um eine dritte Säule handelt und vom Bund gefördert wird, sieht die 3B im Gegensatz zur 3A keine Steuerabzüge vor. Aber wie so oft gibt es auch in Freiburg und Genf bestimmte Steuerausnahmen, die diese anwenden. Nur in diesen beiden Kantonen wird es sogar möglich sein, Ihre 3B steuerlich abzuziehen und damit einen hohen Steuergewinn zu generieren, ohne dass Sie einen Rückzugszwang haben.
Obwohl zunächst ohne Steuerabzüge, behält die 3B einige Steuervorteile. Denn die Rendite wird im Gegensatz zu Banklösungen nicht besteuert, wenn Ihre 3. Säule 3B bestimmte Kriterien erfüllt. Außerdem gibt es keine Besteuerung, wenn man das Kapital aus seinem 3B abhebt, im Gegensatz zur Steuer des 3A. Für Lösungen mit hohem Ertragspotenzial ist dies also ein sehr wichtiger Vorteil.
Sie müssen die Ersparnisse, die Sie in Ihren Einkäufen angesammelt haben, jedoch versteuern und eine meist geringe Vermögenssteuer zahlen.
Was sind Investitionen in die dritte Säule?
Die klassische Geldanlage wird Ihnen einen vertraglich vereinbarten Mindestbetrag garantieren, und zwar unabhängig von den Märkten, einer Krise oder einem Konkurs. Zu dieser Garantie kommen in der Regel noch Überschüsse hinzu. Durch die Umverteilung seiner Überschüsse, die Firma vergütet Sie entsprechend ihrer Ergebnisse. Derzeit liegen sie bei etwa 2%. Es ist also eine interessante Lösung, wenn Sie die Garantie bevorzugen.
Dies ist die Lösung, mit der die höchsten Erträge erzielt werden können. Derzeit erzielen die Märkte im Durchschnitt zwischen 8% und 12% pro Jahr. Sie können wählen, wie viele Aktien Ihr Fonds enthalten soll oder welche Ausrichtung er haben soll. Achtung: Diese Lösung ist die riskanteste, da es kein garantiertes Mindestkapital gibt.
Diese Lösung ähnelt einer Mischung aus klassischen Anlagen und Fondsanlagen, daher der Name. Sie können nämlich einen %-Satz zwischen 10% und 80% wählen, der als garantierter Mindestsockel fungiert. Anschließend wird die Differenz in einen Fonds investiert und hat das Ziel, eine hohe Zusatzrendite zu erzielen. Diese gemischten Anlagen können zwischen 5% und 9% erzielen und gleichzeitig dank des garantierten Kapitals ein minimales Sicherheitsnetz bieten.
Wie kann man Angebote für die 3. Säule vergleichen?
Es gibt viele verschiedene Lösungen zu 3B, aber sind sie alle gleich? Absolut nicht. Einige Unternehmen sind führend bei einer bestimmten Art von Lösung oder einem definierten Kundenprofil und nicht bei einer anderen Form von Lösung. Daher ist es wichtig, die Angebote möglichst vieler Unternehmen zu vergleichen und einzuholen.
Wir empfehlen Ihnen auch, die Zahlenprognosen zu analysieren, die Ihnen die Unternehmen geben, aber nicht nur das. Denn der Hintergrund der Lösung sowie die dafür benötigten % sind von entscheidender Bedeutung.
Zu diesem Zweck haben wir einen Online-Vergleichsrechner entwickelt, mit dem Sie Ihr Anlageprofil definieren und einen umfassenden Vergleich der besten Lösungen erhalten können.
