Collegato al 3° pilastro 3A - 2023
Funzionamento e vantaggi del terzo pilastro 3A
Confronto tra 41 banche e compagnie di assicurazione
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introduzione
Il 3° pilastro
3A
3° Pilliar 3A e 3B Specialisti
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Durata e
Ritiri
Il primo obiettivo del 3° pilastro A è quello di migliorare i redditi da pensione. Infatti, è necessariamente correlato al pensionamento fino a 64 anni per le donne e a 65 anni per gli uomini.
È importante notare che in media i pensionati ricevono circa il 55% del loro ultimo reddito con l’AVS + LPP. Se il reddito mensile supera i CHF 7’000.-, la percentuale diminuisce ulteriormente. Si tratta quindi di sapere se è sufficiente per mantenere il proprio tenore di vita quando si va in pensione o se è necessario compensare questa mancanza. A tal fine, è necessario effettuare risparmi privati attraverso il terzo pilastro.
È ancora possibile ritirare l’importo risparmiato in un 3A prima del pensionamento nei seguenti casi :
- Diventare proprietario dell’abitazione principale.
- Diventare un indipendente nel senso dell’AVS.
- Lasciare definitivamente la Svizzera.
- A partire da 5 anni prima dell’età di pensionamento.
- Essere disabili al 100% nel senso dell’IA.
Importi e
Tassazione
La tassazione del 3° pilastro A è molto vantaggiosa in quanto tutto l’importo investito annualmente è deducibile dal reddito imponibile.
Logicamente, c’è un importo massimo che si può mettere ogni anno, cosa che non accade con il 3B :
- Massimo 7’056.- all’anno per un singolo lavoratore.
- Massimo 14’112.- all’anno per una coppia in cui entrambi lavorano.
- Massimo 35’280.- ogni anno per un indipendente ai sensi dell’AVS.
Il capitale investito nel 3° pilastro non viene tassato sul patrimonio e viene sottoposto a un’aliquota fiscale agevolata, a parte gli altri redditi, nell’anno del prelievo. L’importo è tuttavia irrisorio rispetto ai guadagni fiscali che si ottengono annualmente durante il contratto.
Beneficiario
Clausola
Nel 3° pilastro A, le clausole beneficiarie in caso di decesso seguono un ordine specifico:
- 1. Il coniuge/marito
- 2. I discendenti diretti e la persona con cui il defunto ha vissuto ininterrottamente per almeno 5 anni.
- 3. I genitori
- 4. I fratelli e le sorelle
- 5. Gli altri eredi
È possibile modificare l’ordine dei punti 3, 4 e 5 e adattare le proporzioni. Se i punti 1 e 2 sono inesistenti, e sapendo che possiamo modificare i punti 3, 4 e 5, la clausola beneficiaria diventa libera.
Garanzia e
Costituzione in pegno
Il terzo pilastro A è spesso utilizzato per diventare proprietario di un immobile.
Attenzione, la 3A può essere utilizzata solo per un’abitazione principale. Può essere utilizzato come capitale proprio o come pegno per l’ammortamento. (rimborso del debito).
In determinate circostanze, è inoltre possibile prelevare la somma per ristrutturare l’abitazione principale.
Perché si richiede un
consiglio?
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- Banca o assicurazione.
- 3° pilastro A o 3° pilastro B.
- Ordine dei beneficiari e successione.
- Quali sono i 4 strumenti di investimento esistenti per un terzo pilastro?
- Sicurezza o ritorno.
- Quali sono le trappole da evitare.
- Come scegliere il 3° pilastro e in quale azienda.
- I nostri consigli e trucchi
Gruppo Sparta SA
Ho utilizzato il servizio per una consulenza sul terzo pilastro e lo consiglio vivamente. Mi sono messo in contatto con David, che è stato molto trasparente ed efficiente e mi ha fornito una chiara panoramica delle possibilità che avevo davanti.
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