Guthaben oder BVG-Rente für den Ruhestand im Jahr 2026?
Die Besteuerung von privaten (lebenslangen) Leibrenten hat sich seit dem 1. Januar 2024 geändert, was sie viel interessanter als zuvor macht.
Statt wie bisher mit 40% werden sie nun über die gesamte Laufzeit mit 4% besteuert, für Renten, die im Jahr 2026 beginnen.
Die BVG-Rente (Ihre zweite Säule, die Sie im Ruhestand beziehen) wird zu 100% auf das Einkommen besteuert.
Dies wirft eine Frage auf:
Ist es nicht besser, Ihre zweite Säule als Guthaben (mit reduziertem Einkommensteuersatz) auszugeben und es für eine private Leibrente zu verwenden, die Ihnen auch eine lebenslange Leistung garantiert?
Die Idee ist verlockend und die Vorteile beschränken sich nicht nur auf die Besteuerung. Sie können auch Ihren testamentarischen Begünstigten im Todesfall 100% des verbleibenden investierten Betrags anbieten oder sogar Ihrem Partner nach Ihrem Tod die gleiche lebenslange Rente gewähren, was bei einer Standard-BVG-Rente nicht möglich ist.
Aber wären die Beträge gleich? Nein, in einigen Fällen und bei einigen Gesellschaften sind sie höher und in anderen niedriger.
Aus diesem Grund haben wir diesen Vergleich erstellt, um für Sie die beste Lösung zu finden und Sie kostenlos über die Vor- und Nachteile jeder Lösung zu beraten.
Wir werden Ihnen helfen, eine bessere Lösung als die Standard-BVG-Rente zu finden.
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