3ème pilier : 3A ou 3B ?

Name: Sparta Group S.A.
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Qu’est-ce qui est mieux pour moi ? 3e pilier 3A ou 3B ?

Ces deux solutions d’épargne sont similaires sur plusieurs points mais comportent des différences cruciales en terme de liberté, fiscalité et succession.

En général, si vous n’avez pas encore de 3ème pilier, c’est probablement le 3A qu’il vous faut, car il est déductible partout et donc plus intéressant fiscalement.

Il y a cependant des cas où le 3B peut être préférable, par exemple :
– Faire bénéficier une personne autre que vous
– Faire bénéficier, en cas de décès, d’un personne qui n’est ni votre enfant ni votre époux.se
– Pouvoir retirer le montant à tout moment, sans devoir répondre à l’une des conditions de retrait du 3A
– Épargner des montants supérieurs à ceux du 3A

Dans les cantons de Genève et Fribourg, il n’est pas rare de faire les deux, car le 3B est aussi déductible jusqu’à un certain montant.

Voici un tableau qui résume les principales différences entre le troisième pilier 3A et le troisième pilier 3B :

Déductible aux impôts partout en Suisse
Jusqu'à 7'056.- par an (588.- par mois)
Permet un amortissement indirect (immobilier)
Pas d'impôt sur la fortune
Imposé à taux réduit lors du retrait
Possède des conditions de retrait (retraite, logement, ..)

Recommandé

Pas de montant maximum
Clause bénéficiaire libre (succession)
Pas de condition de retrait
Déductible à Genève (2'200.-) et Fribourg (750.-)
Pas d'impôt lors du retrait
Imposé sur la fortune

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