Nantissement 3ème pilier
Aussi appelé : amortissement indirect
Optimisez l’acquisition de votre résidence principale grâce au nantissement du 3ème pilier
Le 3ème pilier offre une solution avantageuse pour financer l’achat de votre résidence principale, notamment via le mécanisme du nantissement.
Lorsqu’on achète un bien immobilier en Suisse, il est souvent nécessaire de disposer de 20% de fonds propres. Le 3ème pilier peut être utilisé pour constituer ces fonds, soit en effectuant un retrait anticipé, soit en optant pour le nantissement.
Deux façons d’utiliser son 3ème pilier pour un achat immobilier
Retrait anticipé : Cette option permet de disposer immédiatement de son capital pour financer une partie de l’achat immobilier, réduisant ainsi le montant de l’hypothèque et les intérêts associés. Cependant, dans le cadre d’un 3ème pilier lié, ce retrait est soumis à l’impôt. De plus, le capital retiré cesse de générer les rendements avantageux offerts par le 3ème pilier.
Nantissement : En choisissant de nantir votre 3ème pilier, vous mettez votre capital en garantie auprès de votre banque, sans pour autant le retirer. Cette approche augmente le montant de votre hypothèque, donc les intérêts à payer, mais permet de maintenir les bénéfices fiscaux et les rendements du 3ème pilier. Ce dernier continue à croître tout en offrant des prestations de retraite, ainsi qu’une couverture en cas d’invalidité ou de décès.
Il n’y a pas de contre-indication à commencer dès maintenant votre 3ème pilier et à décider plus tard.
Retrait anticipé ou nantissement : quelle option choisir ?
Bien que le nantissement puisse sembler plus coûteux à première vue, il présente de nombreux avantages à long terme. En conservant votre épargne 3ème pilier, vous continuez à bénéficier des déductions fiscales sur vos primes et vous sécurisez votre avenir financier.
De plus, dans le cas d’un 3ème pilier en assurance:
- L’assurance en cas d’invalidité de votre 3ème pilier vous exonère du paiement des primes et préserve ainsi votre capital garanti à la retraite même en cas d’incapacité de travail.
- L’assurance-vie de votre 3ème pilier protège votre famille en cas de décès en leur garantissant le même montant que celui que vous auriez touché à la retraite.
Ces deux points sont des arguments cruciaux pour rassurer les banques et protéger votre investissement.
Qu’advient-il du nantissement à la retraite ?
À l’âge de la retraite, lorsque votre contrat de prévoyance arrive à son terme, la banque exigera le remboursement de l’hypothèque à partir des fonds du 3ème pilier. Seul le montant nécessaire pour solder le prêt sera prélevé, tandis que le solde du capital et les intérêts vous seront restitués.
En conclusion, le nantissement du 3ème pilier vous permet de continuer à profiter des avantages fiscaux et des rendements, en plus des protections invalidité et décès, tout en finançant votre bien immobilier. L’optimisation complète de votre projet immobilier !
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