Les 3 solutions de 3ème pilier

Le 3ème pilier traditionnel

Schéma solution 3ème pilier classique

Part de rendement à risque

Part garantie

Points forts et faibles

  • Sécurisé à 100%, aucun risque de perte
  • Excédents ou intérêts ajoutés au capital garanti
  • Faible rendement 

Rendement potentiels

  • Banque : capital épargné + 0% à 1,5%
  • Assurance : capital en garanti + 1,5% à 2%

Fonctionnement du 3ème pilier traditionnel en banque :
Cette solution fonctionne comme à un compte épargne mais en 3A. L’argent n’est pas investit sur les marchés, il est simplement déposé sur le compte. La banque va vous rémunérer un taux d’intérêts actuellement entre 0% et 1.5%. 

Fonctionnement du 3ème pilier traditionnel en assurance :
Comme pour la solution bancaire, l’argent ne sera pas investit sur les marchés et cette solution privilégie la sécurité. Cette fois, l’assurance va vous garantir contractuellement un minimum compris entre 80% et 95 % puis vas ajouter des excédents en fonction de ses résultats. Ils sont généralement entre 1,5% et 2%.

Le 3ème pilier mixte 

Schéma solution 3ème pilier mixte

Part de rendement à risque

Part garantie

Points forts et faibles

  • Possibilité de définir un minimum garanti entre 10% et 80%
  • Rendements élevés
  • Solution novatrice et dynamique
  • Exclusivité des assurances

Rendements potentiels

  • 3% à 8% 

Fonctionnement du 3ème pilier mixte (assurance uniquement) :

Les compagnies d’assurances ont développé une solution alliant sécurité et rendements. Avec cette solution mixte vous avez la possibilité de choisir un minimum garanti contractuel entre 10% et 80%. La partie restante sera placée sur un fonds de placements ou un indice afin d’obtenir un rendement élevé.

L’avantage de cette solution c’est de pouvoir allier rendement et sécurité. Il faut tout de même avoir un objectif à moyen long terme pour qu’elle soit réellement intéressante.

Le 3ème pilier en fonds de placements 

Schéma solution 3ème pilier 100% fonds

Part de rendement à risque

Part garantie

Points forts et faibles

  • Potentiel de rendement très élevé
  • Grand choix de fonds et de thématiques de placements
  • Risque élevé car rien n’est sécurisé

Rendements potentiels

  • 4% à 10%
  • Rendements négatifs possibles

Fonctionnement du 3ème pilier en fonds de placements :

Que ce soit en banque ou en assurance, votre argent va être placé sur les marchés financiers dans un fonds de placements. 

C’est la solution qui vous permettrait d’obtenir les meilleures performances parmi toutes celles existants. Il faut tout de même savoir que vous dépendez des marchés financiers et donc qu’une perte totale est théoriquement possible. Elle est donc conseillée aux personnes avisées et un choix minutieux de fonds devra être fait.

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