Impegno del 3° pilastro
Conosciuto anche come ammortamento indiretto
Ottimizza l’acquisto della tua abitazione principale con un pegno del terzo pilastro
Il terzo pilastro offre una soluzione vantaggiosa per finanziare l’acquisto della tua abitazione principale, in particolare attraverso il meccanismo del pegno.
Quando acquisti un immobile in Svizzera, spesso hai bisogno del 20% di fondi propri.
Il 3° pilastro può essere utilizzato per accumulare questi fondi, effettuando un prelievo anticipato o optando per un pegno.
Due modi per utilizzare il tuo terzo pilastro per acquistare un immobile
Prelievo anticipato: questa opzione ti permette di utilizzare immediatamente il tuo capitale per finanziare parte dell’acquisto dell’immobile, riducendo così l’importo del mutuo e gli interessi associati.
Tuttavia, nel caso di un 3° pilastro collegato, questo prelievo è soggetto a imposte.
Inoltre, il capitale ritirato cessa di generare i vantaggiosi rendimenti offerti dal terzo pilastro.
Pegno: scegliendo di dare in pegno il tuo 3° pilastro, dai in pegno il tuo capitale alla tua banca, senza ritirarlo.
Questo approccio aumenta l’importo del mutuo e quindi gli interessi da pagare, ma ti permette di mantenere i vantaggi fiscali e i rendimenti del 3° pilastro.
Quest’ultimo continua a crescere e offre prestazioni pensionistiche e una copertura in caso di invalidità o morte.
Non c’è motivo per non iniziare il terzo pilastro adesso e decidere in seguito.
Prelievo anticipato o pegno: quale opzione scegliere?
Anche se a prima vista la costituzione in pegno può sembrare più costosa, a lungo termine presenta molti vantaggi.
Mantenendo i risparmi del 3° pilastro, continui a beneficiare delle detrazioni fiscali sui premi e garantisci il tuo futuro finanziario.
Inoltre, nel caso di una polizza assicurativa del terzo pilastro:
- Assicurazione in caso di invalidità nel 3° pilastro significa che non dovrai pagare alcun premio, quindi il tuo capitale garantito rimarrà intatto al momento del pensionamento, anche se non potrai lavorare.
- L’assicurazione sulla vita nel terzo pilastro protegge la tua famiglia in caso di morte garantendo loro lo stesso importo che avresti ricevuto al momento del pensionamento.
Questi due punti sono fondamentali per rassicurare le banche e proteggere il tuo investimento.
Cosa succede al collaterale al momento del pensionamento?
Quando raggiungi l’età pensionabile e il tuo contratto di pensione termina, la banca richiederà il rimborso del mutuo dai fondi del 3° pilastro.
Verrà detratto solo l’importo necessario per estinguere il mutuo, mentre il capitale e gli interessi rimanenti ti verranno restituiti.
In conclusione, impegnando il tuo terzo pilastro, puoi continuare a beneficiare dei vantaggi fiscali e dei rendimenti, oltre che della copertura per invalidità e decesso, mentre finanzi il tuo immobile.
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